Si no puede pagar sus facturas y está bajo una enorme montaña de deudas, sabemos muy bien el estrés, la ansiedad y la tristeza que está sintiendo. Ignorar las deudas impagas puede tener graves consecuencias, por lo que es importante que tome medidas para vencer sus deudas y volver a encaminarse hacia la estabilidad financiera.
Solicitar la bancarrota Capítulo 7 es uno de los métodos más comunes que las personas usan para resolver sus deudas inmanejables y darse la oportunidad de un nuevo comienzo en la vida.
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¿Cómo Funciona el Capítulo 7 de Bancarrota?
El Capítulo 7 es el proceso de liquidación del patrimonio de un deudor según el Código de bancarrota. Esto contrasta con el Capítulo 11 y el Capítulo 13 que rigen el proceso de reorganización de las finanzas de un deudor. La quiebra del Capítulo 7 funciona de manera ligeramente diferente para personas jurídicas y naturales.
Cuando una empresa se declara en bancarrota con el Capítulo 7, debe cesar inmediatamente sus operaciones, a menos que un síndico designado por el tribunal de quiebras continúe con las operaciones comerciales. El síndico tiene autoridad para revisar los asuntos comerciales del deudor y es responsable de liquidar o vender los activos de la empresa y distribuir el producto de la venta a los acreedores de la empresa.
Por lo general, a los acreedores garantizados se les paga primero, ya que tienen derecho legal al valor de la garantía que garantiza sus préstamos. Un acreedor se considera totalmente asegurado si el valor de la garantía es igual o superior al valor de la deuda. Un acreedor totalmente garantizado no puede participar en distribuciones de activos liquidados.
Aunque el Capítulo 7 se considera una liquidación, para un deudor comercial, una vez que se cierra el caso de quiebra y se administran todos los activos, las deudas restantes del negocio no se condonan y continúan existiendo hasta el final del plazo de prescripción.
Una persona natural puede solicitar bancarrota Capítulo 7 siempre que no haya tenido una solicitud de bancarrota anterior desestimada dentro de los últimos 180 días. En una quiebra de liquidación para una persona natural, el deudor puede mantener cierta propiedad exenta. Además, ciertos gravámenes o deudas, como hipotecas, préstamos para automóviles, deudas de estudiantes, pasivos recientes de impuestos sobre la renta y órdenes de manutención doméstica, sobrevivirán a la quiebra.
De lo contrario, cualquier activo no exento que pertenezca al deudor se vende con el producto utilizado para pagar a los acreedores. La mayoría de las deudas no garantizadas se condonan al final de la quiebra, una vez que se han administrado todos los activos y se han pagado las ganancias a los acreedores. En términos generales, los acreedores no garantizados solo recibirán una fracción de la deuda que se les adeuda.
Verificación de Ingresos del Capítulo 7 de Florida
En Florida, si una persona desea solicitar bancarrota del Capítulo 7, debe cumplir con la verificación de ingresos específica para las solicitudes del Capítulo 7 presentadas en los tribunales de bancarrota de Florida. Un deudor está exento de la verificación de ingresos si sus deudas no son principalmente deudas del consumidor o si el deudor es un veterano discapacitado que incurrió en sus deudas durante el servicio activo o las actividades de defensa de la patria.
Un deudor cumple automáticamente la verificación de ingresos del Capítulo 7 si su ingreso familiar anual (el ingreso total que obtienen todas las personas en el hogar del deudor, no solo el ingreso del deudor) está por debajo del ingreso familiar anual promedio en Florida para un hogar de idéntico tamaño.
Si el ingreso familiar de un deudor excede el ingreso familiar promedio de Florida, entonces el deudor debe completar la verificación de ingresos mediante el cálculo de ingresos y gastos. La verificación de ingresos analiza los últimos seis meses de ingresos disponibles de un deudor para determinar si los ingresos mensuales disponibles del deudor son mayores que una parte específica de sus deudas.
Incluso si el ingreso disponible de un deudor es mayor que una parte específica de sus deudas, un deudor aún puede obtener bancarrota Capítulo 7 estableciendo “circunstancias especiales”, generalmente al proporcionar evidencia de gastos adicionales, pérdida de ingresos, emergencias médicas o al ser llamado para cumplir servicio militar activo.
Exenciones por el Capítulo 7 de Bancarrota en Florida
Gran parte del litigio en una quiebra del Capítulo 7 gira en torno al deudor que intenta eximir a varios activos y propiedades de la liquidación. El Código de bancarrota establece una lista de bienes que pueden estar exentos de liquidación en un patrimonio de bancarrota.
Sin embargo, el Código también permite a los estados “optar por no participar” de las exenciones federales y establecer su propia lista de exenciones. Florida es uno de esos estados de “exclusión voluntaria”. Un deudor en Florida debe usar las exenciones de bancarrota del Capítulo 7 de Florida si ha vivido en Florida durante al menos dos años antes de declararse en bancarrota. Si ha vivido en varios estados, el deudor debe utilizar las exenciones de Florida si ha vivido en Florida durante la mayor parte del período de 180 días inmediatamente anterior a los dos años anteriores a la presentación.
Las exenciones del Capítulo 7 de bancarrota en Florida incluyen:
- Exención de propiedad familiar: un deudor puede eximir una cantidad ilimitada de participación en una propiedad familiar siempre que la propiedad no supere la mitad de un acre en un municipio o 160 acres en otro lugar. El deudor también debe haber sido propietario de la vivienda durante al menos 1215 días antes de la declaración de bancarrota.
- Propiedad personal: un deudor puede eximir hasta $1000 de propiedad personal, como muebles, aparatos electrónicos o ropa. Un deudor también puede eximir los ahorros para educación, salud y huracanes, ayudas médicas prescritas, una cuenta de ahorros médicos o de salud prepaga, créditos fiscales y propiedad particular de la sociedad.
- Vehículo motorizado: un deudor puede eximir hasta $1000 de participación en un vehículo motorizado.
- Salarios: los salarios de la cabeza de familia están exentos de hasta $750 por semana, o el mayor de 75 por ciento o 30 veces el salario mínimo federal. Los salarios de las personas que no sean cabezas de familia están sujetos a esta última exención.
- Pensiones y fondos de jubilación: incluye la mayoría de los planes de jubilación y pensiones calificados por la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados (ERISA, por sus siglas en inglés), como las Cuentas Individuales de Jubilación (IRA, por sus siglas en inglés), 401(k) y Planes Simplificados de Pensiones para Empleados (SEP, por sus siglas en inglés), además de los beneficios de jubilación de los empleados públicos, las pensiones de bomberos y policías, y los beneficios de jubilación de los maestros.
- Seguro de vida y anualidades: esto incluye los ingresos de una póliza de seguro de vida, el valor de rescate en efectivo de una póliza de seguro de vida o anualidad, beneficios de ingresos por discapacidad y beneficios de la sociedad fraternal.
- Beneficios públicos: esto incluye beneficios para veteranos, asistencia de reempleo, asistencia pública local, beneficios de compensación para trabajadores, beneficios de compensación por desempleo y beneficios de seguridad social.
- Pagos de pensión alimenticia y manutención infantil: están exentos en la medida razonablemente necesaria para la manutención del deudor y los dependientes del deudor.
- Exención de comodín: un deudor puede eximir hasta $4000 en cualquier propiedad si no está utilizando la exención de vivienda.
Muchas de las exenciones con límites en dólares han aumentado los límites en dólares si un deudor se declara en quiebra junto con su cónyuge.
¿Qué Deuda se Puede Condonar en el Capítulo 7 de Bancarrota?
El Capítulo 7 generalmente permite la condonación de la mayoría de las deudas no garantizadas y algunas deudas garantizadas. Algunos ejemplos de deudas no garantizadas que se condonan con frecuencia en bancarrota del Capítulo 7 incluyen:
- La mayoría de las deudas de tarjetas de crédito
- Facturas médicas
- Recibos de servicios públicos
- Alquiler pendiente de pago
- Préstamos personales
También se pueden condonar muchas deudas garantizadas. Sin embargo, una condonación no opera para terminar el gravamen del acreedor sobre la propiedad garantizada. Como resultado, el acreedor aún conservará el derecho a recuperar la propiedad si queda algún saldo pendiente después de la condonación. Por lo tanto, para asegurar la condonación de las deudas garantizadas en el Capítulo 7, generalmente es necesario entregar la propiedad que sirve como garantía para el garantizado.
¿Qué Deuda no se Puede Condonar en el Capítulo 7 de Bancarrota?
Ciertos tipos de deuda no se pueden condonar en bancarrota Capítulo 7, que incluyen:
- Deuda por préstamos estudiantiles: a menos que el deudor pueda demostrar a satisfacción del tribunal de quiebras que no cancelar la deuda supondría una “dificultad excesiva” para el deudor.
- Deuda incurrida a través de fraude o pretextos falsos: incluyendo artículos comprados a crédito que el deudor no tenía la intención de pagar, o crédito obtenido a través de declaraciones falsas.
- Compras de lujo (más de $725) o adelantos en efectivo (de más de $1000) obtenidos inmediatamente antes de la quiebra: a menos que el deudor pueda probar que la compra fue razonable dadas las circunstancias.
- Sentencias de dinero de una demanda
- Pasivos recientes por impuesto sobre la renta
¿Qué es un Acuerdo de Ratificación?
Un acuerdo de ratificación es un acuerdo entre un deudor y un acreedor que renuncia a la condonación de una deuda que de otro modo sería condonada en caso de quiebra. Un acuerdo de ratificación válido tiene el efecto de modificar la condonación ordenada por el tribunal de bancarrotas de manera que la condonación no tenga efecto contra la deuda objeto del acuerdo.
Por lo general, los deudores utilizan los acuerdos de ratificación para mantener activos que de otro modo serían liquidados en el Capítulo 7 de bancarrota, como un vehículo. Un acreedor que emitió un préstamo de automóvil para el vehículo y, por lo tanto, tiene derecho al vehículo como garantía, puede permitir que el deudor se quede con el vehículo si el deudor promete continuar pagando el préstamo de automóvil en un acuerdo de ratificación.
Los acuerdos de ratificación son completamente voluntarios, pero en la mayoría de los casos deben ser aprobados por el tribunal de bancarrotas. Un deudor puede rescindir un acuerdo de ratificación mediante el ingreso de la orden de condonación o 60 días después de que el acuerdo de ratificación se presenta ante el tribunal, lo que ocurra más tarde.
¿Cómo Pueden Ayudarlo Nuestros Abogados Especializados en el Capítulo 7 de Bancarrota?
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