Si sus deudas se han vuelto inmanejables, solicitar bancarrota Capítulo 13 puede ser la mejor opción para resolver sus problemas financieros y encaminarse hacia la estabilidad financiera.
El Capítulo 13 es un proceso mediante el cual se reorganizan sus finanzas. En lugar de liquidar sus activos para pagar sus deudas, usted y el tribunal trabajan con sus acreedores para elaborar un plan de pago manejable para que pueda pagar sus deudas durante un período de algunos años.
Como resultado, el Capítulo 13 puede permitirle salir de una deuda inmanejable, mientras le permite conservar gran parte de su propiedad y otros activos.
En Loan Lawyers, nuestros abogados de bancarrota se concentran en crear las mejores soluciones de deuda para cada uno de nuestros clientes. Trabajamos incansablemente para ayudar a las personas, las familias y las empresas a resolver las dificultades financieras de la manera que mejor se adapte a cada situación individual.
Contáctenos hoy para obtener más información sobre cómo nuestro equipo legal puede ayudarle a resolver sus deudas pendientes y encaminarlo hacia la solidez financiera.
¿Por qué Elegir el Capítulo 13 de Bancarrota?
Las personas que están considerando bancarrota, tienden a elegir el Capítulo 13 de bancarrota antes que el Capítulo 7, ya sea porque sus ingresos y activos exceden los límites para calificar para bancarrota Capítulo 7, o porque desean conservar activos y propiedades que de otra manera se habrían vendido en bancarrota Capítulo 7.
El Capítulo 13 de la bancarrota es a menudo una mejor opción para las personas, cuyos ingresos son suficientes para realizar pagos mensuales regulares de la deuda pendiente, sin la necesidad de liquidar activos importantes.
Las personas a menudo optan por declararse en bancarrota con el Capítulo 13 en circunstancias como:
- Retrasos en los pagos de hipotecas, préstamos para automóviles o préstamos para estudiantes
- Con la esperanza de establecer pagos manejables para saldar deudas no condonables
- Buscando mantener la propiedad de los activos comerciales sin tener que usar el proceso de bancarrota Capítulo 11, más costoso y complicado
- Querer evitar el mayor puntaje crediticio de una bancarrota Capítulo 7
Si se pregunta si el Capítulo 13 de bancarrota es la solución adecuada para usted, debe comunicarse con nuestros abogados expertos en bancarrota para discutir su situación con mayor detalle.
Calificaciones para el Capítulo 13 de Bancarrota
El Capítulo 13 de bancarrota está disponible solo para una persona natural, cónyuges que presentan una declaración conjunta o una compañía constituida como propietario único. Un deudor debe demostrar al tribunal que tiene ingresos suficientes para cubrir los pagos bajo su plan de pago propuesto.
El Capítulo 13 también tiene límites de deuda específicos, que se actualizan ocasionalmente. A partir de 2019, los límites de deuda del Capítulo 13 fueron:
- Deudas no garantizadas: máximo de $394.725
- Deudas no garantizadas: máximo de $1.184.200
¿Qué Sucede Cuando Presenta el Capítulo 13 de Bancarrota?
Un caso de bancarrota capítulo 13 comienza cuando presenta una solicitud ante el tribunal de quiebras. Por lo general, debe presentar, junto con su solicitud, los siguientes documentos:
- Lista de activos y pasivos
- Cuadro de ingresos y gastos corrientes
- Calendario de contratos pendientes de ejecución y arrendamientos no vencidos
- Estado de situación financiera
- Certificado de asesoría crediticia
- Plan de pago de deuda propuesto desarrollado a través de asesoramiento crediticio
- Evidencia de pagos recibidos de empleadores en los 60 días anteriores a la presentación de su solicitud
- Estado de ingresos netos mensuales
- Declaración de aumentos anticipados en ingresos o gastos después de la presentación
- Registro de interés en cuentas de matrícula o educación calificadas federales o estatales
También debe proporcionar al síndico de la bancarrota, una copia de su declaración de impuestos presentada más recientemente, junto con cualquier declaración de impuestos que presente durante su caso.
Cuando presenta una solicitud de capítulo 13 de bancarrota, el tribunal nombra a un síndico imparcial para administrar su caso. El síndico está facultado para evaluar las circunstancias de su caso y actúa como agente de desembolso, recaudando dinero de usted y realizando pagos a sus acreedores.
Además, cuando presenta una solicitud de bancarrota, impone algo llamado “suspensión automática”. Esto se impone sin ninguna acción judicial y detiene la mayoría de las acciones de cobranza contra usted o su propiedad. Ciertos tipos de acciones de cobranza enumeradas en el estatuto no están sujetos a la suspensión automática.
Mientras la suspensión esté vigente, los acreedores no pueden iniciar o continuar demandas, embargos salariales o incluso comunicarse con el deudor para exigir el pago. El tribunal notificará el caso a todos los acreedores identificados por el deudor. La suspensión automática también prohíbe a los acreedores intentar cobrar una deuda de consumo que se adeuda conjuntamente con otra persona.
Dentro de los 50 días posteriores a la presentación de la solicitud, el síndico celebrará una reunión de acreedores, durante la cual los acreedores pueden hacer preguntas al deudor, mientras están bajo juramento, sobre los asuntos financieros del deudor y el plan de pago propuesto. Esta reunión tiene como objetivo resolver cualquier problema que los acreedores puedan tener con el plan de pago propuesto por el deudor.
Los acreedores no garantizados deben presentar una reclamación ante el tribunal de quiebras dentro de los 90 días (180 días para una agencia gubernamental) de la primera reunión de acreedores para ser elegibles para recibir distribuciones del patrimonio de la quiebra.
Dentro de los 45 días posteriores a la reunión de acreedores, el tribunal celebrará una audiencia para confirmar el plan de pago propuesto por el deudor. Una vez que el tribunal de quiebras confirme un plan, el síndico, tan pronto como sea posible, comenzará a distribuir los fondos recibidos del deudor.
En última instancia, el deudor puede obtener una condonación de todas las deudas bajo el plan de quiebra, siempre que haya completado todos los pagos bajo el plan de pago, haya pagado todas las obligaciones de manutención doméstica, no haya recibido una condonación en los últimos dos a cuatro años y haya completado un curso aprobado de gestión financiera.
Entendiendo el Plan de Pago del Capítulo 13
El plan de pago del capítulo 13 establece cómo el deudor propone reembolsar a sus acreedores. Un plan de pago debe proporcionar pagos fijos al síndico de forma regular, como quincenal o mensual; el síndico luego distribuye esos fondos a los acreedores de acuerdo con los términos del plan. En última instancia, los acreedores pueden recibir un pago inferior al total de sus reclamaciones.
Los planes de pago agrupan las reclamaciones de los acreedores en tres categorías: prioritarias, garantizadas y no garantizadas. Las reclamaciones prioritarias reciben un estatus especial bajo la ley de bancarrota, y típicamente incluyen obligaciones tributarias y gastos incurridos en el procedimiento de quiebra.
- Las reclamaciones garantizadas son aquellas en las que el acreedor tiene derecho a embargar la garantía que garantiza la deuda subyacente si el deudor incumple. Los ejemplos incluyen hipotecas y préstamos para automóviles.
- Las reclamaciones no garantizadas son aquellas para las cuales el acreedor no tiene el derecho a cobrar contra una propiedad particular perteneciente al deudor. Los ejemplos incluyen deudas de tarjetas de crédito y préstamos personales.
Un plan de pago debe pagar las reclamaciones prioritarias en su totalidad, a menos que un acreedor prioritario acepte un tratamiento diferente. Con las reclamaciones garantizadas, si el deudor desea conservar la garantía, el plan debe proporcionar al acreedor garantizado al menos el valor de la garantía.
Sin embargo, si el préstamo se utilizó para comprar la garantía y la deuda se contrajo dentro de un cierto tiempo antes de la declaración de bancarrota, el plan debe proporcionar el pago total de la deuda, no solo el valor de la garantía. Los pagos a los acreedores garantizados se pueden realizar según el programa de pago original, siempre que el dinero ya adeudado, conocido como “atraso”, se satisfaga durante el plan.
Los acreedores no garantizados no necesitan ser pagados en su totalidad según un plan de pago si el plan requiere que el deudor pague todos los “ingresos disponibles” proyectados durante un “período de compromiso aplicable”, de entre tres y cinco años, y siempre que los acreedores no garantizados reciban en menos la cantidad que hubieran recibido bajo el Capítulo 7 de la quiebra.
Capítulo 13 vs. Capítulo 7
La principal diferencia entre el capítulo 13 y el capítulo 7 de bancarrota, es que el capítulo 13 es una reorganización de las finanzas del deudor para pagar las obligaciones a lo largo del tiempo, de acuerdo con un plan de pago. El Capítulo 7 implica la liquidación de los activos del deudor para proporcionar pagos a tanto alzado, generalmente “centavos por dólar”, a los acreedores.
Mientras en Capítulo 13 exige que el deudor continúe haciendo pagos a los deudores por muchos años, de conformidad con el plan de amortización, antes que ninguna deuda sea condonada, el capítulo 7 condona las deudas inmediatamente al momento de la liquidación del patrimonio de la quiebra.
El capítulo 13 tiene la ventaja de ser menos perjudicial para el crédito del deudor y permite que el deudor conserve activos y propiedades que de otro modo se vendieron en bancarrota capítulo 7.
¿Cuánto Tiempo Lleva el Capítulo 13 de Bancarrota?
Los procedimientos judiciales del capítulo 13 de bancarrota pueden tomar varias semanas para completarse, dependiendo mayormente del cronograma del síndico y el tribunal de bancarrotas. Un deudor tiene hasta 14 días a partir de la presentación de una solicitud del capítulo 13 para presentar un plan de pago propuesto. La primera reunión de acreedores no puede tener lugar hasta 50 días después de la presentación de la solicitud. El tribunal de bancarrota tiene entonces 45 días desde la primera reunión de acreedores para celebrar una audiencia de confirmación.
El proceso de confirmación tomará el tiempo que sea necesario, hasta que un juez de bancarrota concluya que el plan de pago propuesto es factible y cumple con los estándares del Código de de bancarrota. Los procedimientos judiciales del capítulo 13 pueden tomar tan solo 100 días, o pueden tomar muchos más meses si existe una objeción significativa al plan de pago propuesto por el deudor.
A partir de entonces, un plan de pago tendrá una duración de entre tres y cinco años, después de los cuales el deudor puede solicitar la condonación de sus deudas no garantizadas.
¿Cómo Pueden Ayudar Nuestros Abogados Especializados en el Capítulo 13 de Bancarrota?
Si contrata a Loan Lawyers para que lo ayuden con el Capítulo 13 de bancarrota, nuestros abogados recurrirán a sus conocimientos y décadas de experiencia para ayudar a las personas a través de la resolución de quiebras y deudas para analizar su situación particular y asesorar sobre las mejores opciones para sus circunstancias financieras. Podemos ayudarlo a superar las complejas presentaciones de bancarrota Capítulo 13, ayudarlo a obtener asesoramiento crediticio y trabajar con sus acreedores para establecer un plan de pago que lo coloque en el camino hacia la estabilidad financiera.
Si está considerando el Capítulo 13 de bancarrota, comuníquese hoy mismo con los abogados de Loan Lawyers para programar una consulta gratuita para obtener más información sobre sus derechos y opciones.
