¿Qué es el Capítulo 13 de Bancarrota?
El Capítulo 13 de bancarrota es el proceso mediante el cual una persona natural puede emprender una “reorganización” de sus finanzas. Una persona natural puede solicitar la el Capítulo 13 cuando tiene ingresos suficientes para realizar pagos a sus acreedores según un plan de pago.
En un procedimiento del Capítulo 13, el deudor comienza a realizar pagos a un síndico designado por el tribunal de quiebras. El deudor también debe presentar al tribunal un plan de pago propuesto que dure tres o cinco años. El plan debe ser aprobado por los acreedores del deudor. También puede ser aprobado por el tribunal de bancarrota, a pesar de las objeciones de los acreedores, siempre que el plan cumpla con los requisitos del Capítulo 13.
Bajo un plan de pago del Capítulo 13, un deudor puede:
- Consolidar deudas
- Curar los atrasos en hipotecas u otras deudas a largo plazo
- Evitar los préstamos “subacuáticos”
- Pagar impuestos atrasados a lo largo del tiempo
- Pagar parcialmente la deuda no garantizada
Si el deudor realiza todos los pagos requeridos según el plan de pago y cumple con otros requisitos, el tribunal de quiebras puede condonar las deudas pendientes, incluyendo algunas que no se pueden condonar en una quiebra del Capítulo 7. La quiebra del Capítulo 13 también tiene el beneficio de permitir que un deudor se quede con la mayoría o la totalidad de sus propiedades y activos, que se venderían en una liquidación del Capítulo 7, aunque es probable que los acreedores del deudor reciban menos que los saldos pendientes adeudados por el deudor.
¿Qué es el Capítulo 11 de Bancarrota?
El Capítulo 11 de bancarrota permite a las empresas, ya sea que estén organizadas como corporaciones, sociedades o empresas unipersonales, así como a personas naturales en ciertas situaciones, llevar a cabo la reorganización de operaciones y finanzas. Las empresas generalmente se declaran en bancarrota con el Capítulo 11 cuando ya no pueden pagar sus deudas o pagar a los acreedores, pero cuando la empresa aún puede reorganizarse y volver a ser rentable. A diferencia de el Capítulo 7, el deudor mantiene el control del negocio y sus operaciones como un deudor en posesión, a menos que el tribunal designe a un síndico.
Al igual que en en el Capítulo 13 de bancarrota, un deudor del Capítulo 11 debe presentar un plan de reorganización ante el tribunal. Un plan de reorganización es efectivamente un compromiso entre el deudor y sus acreedores. El plan establece cómo el deudor pretende reorganizar las operaciones para volver a ser rentables y cómo el deudor propone reembolsar a los acreedores. El plan también propondrá rechazar y cancelar ciertos contratos conocidos como contratos pendientes de ejecución, o aquellos en los que ambas partes aún tienen deberes por cumplir. Los ejemplos de contratos pendientes de ejecución incluyen acuerdos de negociación colectiva, contratos con proveedores y arrendamientos de bienes raíces.
Si todos los acreedores aprueban el plan de reorganización, generalmente es aprobado por el tribunal de quiebras. En un proceso conocido como cramdown, el tribunal de quiebras puede aprobar el plan a pesar de la objeción de ciertos acreedores, siempre que el plan aún cumpla con los requisitos del Capítulo 11. Si bien el deudor tiene el derecho exclusivo de proponer un plan al inicio del procedimiento, si no se adopta un plan en un plazo determinado, cualquier parte interesada en el procedimiento puede proponer un plan alternativo.
Entendiendo el Proceso de Bancarrota
El proceso de bancarrota comienza cuando un deudor presenta una solicitud bajo uno de los capítulos del Código de bancarrota. Una vez que se presenta la solicitud, no hay necesidad de acción judicial. El Código impone lo que se conoce como “suspensión automática” por aplicación de la ley. Mientras esté en vigor una suspensión automática, los acreedores de un deudor deben cesar todas las actividades relacionadas con el cobro de deudas de un deudor o con la propiedad de un deudor. En cambio, los acreedores deben presentar sus reclamaciones al tribunal de quiebras, o al síndico designado por el tribunal, para su reembolso.
Una vez que se presenta la solicitud de bancarrota, los próximos pasos dependen de si un deudor está buscando liquidación o reorganización. Si un deudor se ha acogido al Capítulo 7 de bancarrota, el síndico designado comenzará a hacer un inventario de los activos del deudor (el patrimonio de la quiebra) para comenzar a liquidar o vender los activos no exentos.
El síndico también comenzará a cobrar las reclamaciones de los acreedores y reembolsar esas reclamaciones de acuerdo con su prioridad. Los acreedores garantizados generalmente serán reembolsados después de que se venda la garantía que asegura sus deudas. Los acreedores no garantizados se pagarán con el resto del patrimonio de la quiebra. Los acreedores no garantizados suelen recibir mucho menos que el monto de la deuda pendiente.
Si elige bancarrota con el Capítulo 11 o con el Capítulo 13, el deudor presenta un plan de reorganización o plan de pago, en los cuales el deudor propone reestructurar sus activos y finanzas para comenzar a pagar a los acreedores. El plan del deudor generalmente será votado por los acreedores. Si los acreedores tienen objeciones a un plan propuesto, el tribunal de quiebras puede denegar la aprobación u otorgarla a pesar de las objeciones de los acreedores. Si el tribunal no puede aprobar ningún plan, la puede ser desestimada o convertida en bancarrota con el Capítulo 7.
En última instancia, una vez que se cierra el caso de bancarrota, ya sea después de la liquidación o después de la finalización de la reorganización o el plan de pago, el tribunal de quiebras condona cualquier deuda condonable restante.
Defensas Comunes a la Bancarrota
La ley de bancarrota supone que un deudor es insolvente dentro de los 90 días anteriores a la presentación de una solicitud de quiebra. Como resultado, un síndico o deudor puede tratar las deudas incurridas o los pagos realizados en los 90 días anteriores a la presentación de una solicitud de bancarrota como pago preferencial y exigir que esos pagos se devuelvan al síndico o al tribunal de bancarrota para su redistribución a los acreedores.
Sin embargo, los acreedores pueden tener defensas frente a las reclamaciones preferenciales por quiebra, según los cuales los pagos a estos acreedores se consideran preferencias “evitables”, ya que el acreedor puede evitar tener que devolver el pago preferencial. Las defensas más comunes incluyen:
- Pagos realizados en el curso ordinario de las actividades comerciales del deudor. Se puede evitar un pago preferencial si el acreedor puede demostrar que el pago se realizó en lo que se conoce como el “curso ordinario del negocio” y en el curso normal de la relación entre el deudor y el acreedor.
- Nuevas consideraciones de valor. Un deudor puede compensar, dólar por dólar, cualquier preferencia hecha por el deudor por bienes o servicios que fueron vendidos y proporcionados al deudor después de que se hicieron uno o más pagos preferenciales.
- Intercambio contemporáneo por nuevos bienes o servicios. Se aplica cuando un acreedor proporciona bienes o servicios junto con un pago que era de igual valor a los bienes o servicios y las partes pretendían tener un intercambio simultáneo.
Los pagos preferenciales generan un litigio considerable en los procedimientos de quiebra, ya que los acreedores, comprensiblemente, no quieren devolver el dinero que les han pagado por los bienes o servicios que otorgaron al deudor.
¿Cuánto Tiempo Lleva la Bancarrota?
La bancarrota es a menudo un proceso complicado, especialmente cuando un deudor tiene activos importantes o complejos. La duración del proceso de quiebra depende a menudo del tamaño del patrimonio del deudor, la capacidad del deudor para llegar a un acuerdo con sus acreedores y la programación tanto del síndico como del tribunal de quiebras.
Suponiendo que un deudor tiene un patrimonio sin complicaciones y los acreedores están de acuerdo con el procedimiento de quiebra, una quiebra se puede completar en tan solo tres o cuatro meses. Sin embargo, las grandes quiebras corporativas pueden tardar años en abrirse camino en los tribunales, y los planes de reorganización y pago posiblemente duren muchos más años después de eso.
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